Sms lån
Sms lån kan ofta gå snabbt att få. Ett alternativ är kontokrediten, där du bara betalar för det du tar ut. Här går vi igenom hur sms lån fungerar och vad det egentligen är.
1. Ansök kostnadsfritt
2. Gör uttag
Klart!
Vad är sms lån?
Sms lån kommer ursprungligen från USA. Vrider vi tillbaka klockan till 1929, i samband med den stora depressionen, landar vi i ett land där personer med stadig inkomst kunde ansöka om mindre lån. De betalade tillbaka när de fick nästa lön och hade därmed hanterat en oförutsedd utgift, som kanske var lite större än man räknat med den månaden.
Namnet sms lån kommer från att man tidigare skickade sms som innehöll summan man ville låna. En annan benämning är snabblån, vilket också hjälper oss förstå varför denna form av lån betraktats negativt. Argumentet är att när det går för fort att ansöka om lån är det varken balanserat eller måttfullt och man riskerar att stjälpa snarare än hjälpa låntagaren.
Det hela har spätts på av digitaliseringen och mobiltelefonens utveckling. Att kunna skicka sms för att ansöka var inte nog - utan numera kan man ju genomföra själva ansökan via sin så kallade smartphone. Just dessa mobiler har gjort att man ständigt är uppkopplad och därmed också mottaglig för en strid ström reklam och med mobillån mer lättillgängligt.
Vad kännetecknar sms lån?
Ett sms lån är oftast snabbt på det sätt att du får pengarna eller svar på ansökan direkt. Det rör sig oftast om mindre belopp och genomförs alltså digitalt.
Sms lån fungerar som lån utan säkerhet och det talas i regel om höga räntor och korta återbetalningstider. Många oseriösa aktörer utnyttjade privatpersoners behov av lån direkt, vilket har lett till nödvändiga regleringar för att stävja marknaden.
Dessförinnan var det vanligt med sms lån där långivaren beviljar alla, eller i alla fall väldigt många, och därefter genomfördes en direkt utbetalning. Det gick snabbt på ett sätt som knappast var gynnsamt för privatpersonen i det långa loppet.
Här är ett prisexempel
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,3 %.
Sms lån utan UC?
Något som bidrog till att sms lån ökade lavinartat var att många långivare erbjöd sms lån utan UC. Faktum är att en del erbjuder det än i dag.
Att ta sms lån utan UC innebär att det inte hämtas en kreditupplysning från Upplysningscentralen, som förkortas just UC.
I dag hör det till vanligheterna att banker tar en kreditupplysning från UC om du exempelvis vill ta ett bolån - detta för att få en bild av var du står rent ekonomiskt.
Sms lån med anmärkning?
Om du är intresserad av att ta ett sms lån med betalningsanmärkning bör du känna till att en betalningsanmärkning är kvar i tre år efter registrering.
Vissa långivare ger dig möjligheten att ansöka om sms lån med betalningsanmärkning. För oss gäller detsamma med kontokrediten.
Du kan ansöka trots betalningsanmärkning, men det är inte säkert att vi godkänner din ansökan, eftersom det beror på hur anmärkningen ser ut.
Vissa betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet och påverkar den såldes mer negativt än andra. Vi berättar mer om detta längre ner.
Vem kan ansöka om sms lån?
Det beror givetvis på vem långivaren är, men i regel behöver man vara myndig, folkbokförd i Sverige och kunna identifiera sig med BankID.
Sedan kan vissa andra aspekter tas med i beräkningarna, såsom om man har skulder hos Kronofogden eller olika typer av betalningsanmärkningar.
Vid ansökan om sms lån, precis som med alla andra lån, är det viktigt att titta på olika avgifter och även räntan.
Avgifterna kan innefatta uppläggningsavgift, uttagsavgift eller annat som långivaren tar ut. Räntan baseras på beloppet man lånar och där skiljer man som vanligt mellan nominell och effektiv ränta. Effektiv ränta inkluderar alla avgifter, medan nominella bara avser räntan.
Vanliga frågor och svar om sms lån
Vad är kontokredit?
Ett alternativ till sms lån är en kontokredit. Där sms lån kan inkludera dolda avgifter och höga räntekostnader fungerar kontokrediten som en flexibel lösning vid behov.
Hos oss ansöker du gratis om kontokrediten upp till 50 000 kr. Skulle du bli beviljad kan du ha pengarna som en buffert, vilket inte heller kostar något förrän du väljer att göra uttag.
Just uttag kan du göra dygnet runt. Noterbart är också att du får svar direkt när du gör en ansökan och att räntesättningen är individuell.
Har du konto hos oss - och därmed har vårt avgiftsfria bankkort - kan du göra en smidig överföring från kontokrediten till ditt konto, alltså en direkt utbetalning.
Det är som ovan nämnt bara när du gör ett uttag, alltså en överföring, som du betalar något. Då betalar du bara för summan du har tagit ut. Resten kan du spara.
Hur gör jag ett uttag?
Ponera att du, i stället för ett sms lån utan UC, valt att ansöka om kontokrediten hos oss. Du har blivit beviljad och vill göra ett uttag.
Då kan du logga in på vår app, som finns att ladda ner på App Store eller Google Play, alternativt på Mina Sidor på hemsidan.
Därefter klickar du dig fram till kontokrediten och gör ett uttag. Har du konto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken har du oftast pengarna inom en timme.
Att använda kortet
Som tidigare nämnt - har du konto hos oss sker överföringen direkt. Du kan då nyttja beloppet via ditt Northmill-kort, fysiskt eller digitalt och fritt från avgifter.
Ponera att du ska ut och resa. Du har en kontokredit på 50 000 kr och gör ett uttag på 20 000 till ditt Northmill-konto.
Överföringen sker direkt. Du betalar bara för summan du gjort uttag på, alltså i detta fall 20 000 kr. Du kan använda nu Northmill-kortet, som är helt fritt från valutapåslag.
Skillnaden på sms lån och kontokredit
Förutom att du kan ha kontokrediten liggande kostnadsfritt fram till att du gör ett uttag kommer den utan dolda avgifter, som man ska vara vaksam på när man ansöker.
Det är alltid bra att jämföra lån och då främst den effektiva räntan, som inkluderar både den så kallade nominella räntan och alla avgifter. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis.
Konkret kan också nämnas att sms lån oftast kommer med höga räntekostnader. Med kontokrediten betalar du bara för det du tar ut och återbetalar flexibelt.
När du ansöker gör vi en individuell kreditprövning och tittar på din privatekonomiska situation. Det är därför som även räntesättningen är individuell.
En likhet mellan sms lån och kontokredit - när du gör uttag på den senare - är att båda ska ses för vad de är: lån. Det tillkommer ränta och du har en skyldighet att betala tillbaka.
Att låna pengar innebär därför att ta ansvar, vilket du bör vara väl medveten om när du lånar. Är något oklart när du ansöker om kontokrediten? Tveka inte att kontakta oss.
Vanliga frågor och svar om kontokrediten
Krav för att ansöka
Är du intresserad av att ansöka om kontokrediten finns krav du behöver uppfylla. Bland annat behöver du ha fyllt 20 år och vara folkbokförd i Sverige.
Du behöver även kunna identifiera dig med BankID. Notera också att vi samarbetar med både Creditsafe och UC och tar en kreditupplysning.
Därefter görs en individuell kreditprövning. Du får svar direkt när du ansöker och blir du beviljad kan du alltså göra uttag dygnet runt.
Anmärkning?
Anta att du har betalningsanmärkningar och vill låna pengar. Vi kan inte svara på vad som händer om du ansöker om sms lån utan UC, men däremot om kontokrediten hos oss.
Du kan ansöka om den, men det är inte säkert att du blir beviljad eftersom vi inte godkänner alla former av betalningsanmärkningar.
Det kan vara så att du får avslag på grund av låg kreditvärdighet. Observera att vissa anmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra.
En annan fråga är om du kan ansöka utan att ha tillsvidareanställning. Svaret är att du kan ansöka, men ett krav är att du har en sysselsättning och att vi ska godkänna den.
Det kan vara en visstids- eller projektanställning. Är du föräldraledig eller sjukskriven behöver du kunna styrka att du har ett arbete att gå tillbaka till.
Det kan påverka dina möjligheter
Betalningsanmärkningar
Kreditvärdighet
Återbetalningsförmåga
Goda råd för dig
Vill du låna pengar? Tänk efter. Se över om det finns andra sätt. Betrakta det som vad det är - att låna. Det tillkommer ränta, avgift och en skyldighet att återbetala.
Kanske har du ett sparkonto, med egna pengar som du kan nyttja. Då är det nästan alltid mer fördelaktigt att göra det, snarare än att låna från en annan part.
Om du har bestämt dig för att låna finns dock flera delar att hålla koll på. Det räcker inte med att bara stirra sig blind på beloppet när du valt att låna pengar.
Först och främst - ta en titt på den effektiva räntan. Den ger en samlad bild av alla kostnader, inklusive ränta och avgifter, och långivaren är skyldig att skriva ut den.
Dyk sedan djupare in i det analytiska havet. Vad är det för avgifter du ska betala? Är det per månad, per år eller en uppläggningsavgift? Fråga om du är osäker.
Gå till botten med villkoren. När ska du göra en återbetalning? Hur flexibelt är det? Hur fungerar det egentligen när räntesättningen görs?
Att låna kan vara känsligt. Se till att du har full koll innan du bestämmer dig, bland annat om du funderar på att ansöka hos oss.
Vi erbjuder alltså kontokrediten, där du ansöker om upp till 50 000 kr och betalar bara för det du använder. Räntesättningen är individuell.
Som en svensk bank finns vi här för att räta ut dina frågetecken via mail, telefon eller chatt.
7 saker att tänka på när du vill låna pengar
Försäkra din kredit
Har du ansökt om kontokrediten hos oss och blivit beviljad kan du även försäkra din kredit, vilket skyddar dig vid vissa oförutsedda händelser.
Skulle du bli sjuk, ofrivilligt arbetslös eller avlida tar försäkringen över din kredit. Du behöver då inte tänka på att betala av den.
Kreditskyddet kostar 0,64 procent per månad av utestående belopp och kan tecknas när du väljer att göra ett uttag.
Sammanfattning - sms lån
Från att ha erbjudit dig möjligheten att ansöka genom att skicka ett sms har sms lån, trots en negativ bild på grund av de höga räntorna och dolda kostnaderna, befäst sin position som ett alternativ för privatpersoner som är i behov av pengar snabbt.
Under resans gång har denna typ av högkostnadskredit även kallats mikrolån. Det har talats om snabblån, men hos oss är det kontokredit som gäller.
Mer om kontokrediten
Vill du veta mer om hur kontokrediten fungerar hos oss? Via knappen nedan kan du läsa om det. Hör gärna av dig om du har frågetecken att räta ut.